Quản lý tài chính cá nhân luôn là điều mình đặc biệt quan tâm, nhất là khi nền kinh tế ngày càng phức tạp. Lần trước mình đọc về một bài báo trên VnExpress, họ công bố rằng gần 60% người dân Việt Nam không có dự phòng tài chính cho những tình huống khẩn cấp. Đúng là con số này làm mình phải suy nghĩ đến việc cần hoạch định tài chính sao cho an toàn.
Mình từng chịu khoản lỗ khá lớn từ việc đầu tư không có kế hoạch. Con số lỗ lên đến 20 triệu đồng, diễn ra chỉ trong vòng 3 tháng. Tuy vậy, mình cũng học hỏi được nhiều từ kinh nghiệm đó. Mình bắt đầu xây dựng kế hoạch tài chính rõ ràng với từng khoản chi tiết rõ ràng. Chính vì việc nắm bắt được từng khoản chi tiêu, mình mới có thể hoạch định ngân sách dễ dàng hơn. Mỗi tháng mình đều bỏ ra 10% thu nhập để tiết kiệm, giữ phòng các rủi ro bất ngờ.
Một người bạn thân làm trong lĩnh vực tài chính tại Ngân hàng Nhà nước có khuyên mình rằng các khoản nợ phải giữ trong giới hạn nhất định, không nên vượt quá 40% tổng thu nhập hàng tháng. Điều này giúp mình tránh được áp lực tài chính. Lần gần đây nhất mình có vay ngân hàng để mua xe, mình tính sao cho khoản vay này không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày, mỗi tháng trả chỉ khoảng 30% thu nhập.
Mình cũng có tìm hiểu về việc đầu tư vào cổ phiếu. Theo báo cáo của Công ty Cổ phần Chứng khoán Sài Gòn (SSI), năm 2022, lợi suất bình quân từ cổ phiếu là 12% một năm. Tuy nhiên, để chơi cổ phiếu an toàn, mình chọn cách chỉ đầu tư vào những công ty đã được kiểm chứng uy tín, ví dụ như VinaMilk hay Vingroup. Mình không bao giờ bỏ tất cả trứng vào một giỏ, luôn phân tán rủi ro.
Bạn có biết rằng theo thống kê của Nielsen năm 2021, gần 70% người tiêu dùng trên toàn cầu tin tưởng vào tiền gửi ngân hàng? Mình cũng không ngoại lệ. Mình chọn gói tiền gửi kỳ hạn 6 tháng tại Ngân hàng Vietcombank với lãi suất 7% mỗi năm. Tính ra mỗi kỳ hạn mình nhận được một khoản tiền lãi tương đối an toàn, không rủi ro.
Tháng trước, một đồng nghiệp của mình gặp rắc rối lớn vì không có bảo hiểm. Mình thấy trường hợp bạn ấy khá đau lòng khi phải chi ra hơn 30 triệu đồng viện phí. Mình ngay lập tức đăng ký gói bảo hiểm sức khỏe của Bảo Việt với mức phí chỉ 5 triệu đồng một năm để an tâm hơn.
Mình cũng sử dụng công cụ trực tuyến để quản lý tài chính cá nhân. Một ứng dụng mình ưa chuộng là Money Lover. Ứng dụng này cho phép mình ghi chép từng khoản chi tiêu hàng ngày, từ đó mình dễ dàng hơn trong việc kiểm soát ngân sách. Đặc biệt, Money Lover còn có tính năng tự động báo cáo, giúp mình nhận diện được các khoản chi tiêu bất hợp lý.
Có lần mình đọc bài viết từ Zing News nói về các nguyên tắc tài chính của tỷ phú Warren Buffett, và mình rất tâm đắc với một trong những lời khuyên của ông ấy: “Đừng bao giờ đánh cược tất cả những gì mình có vào bất kỳ điều gì.” Chắc chắn mình cũng không bao giờ dám liều lĩnh mà đầu tư toàn bộ số tiền của mình vào một khoản duy nhất.
Mình cũng rất quan tâm đến việc xây dựng quỹ khẩn cấp. Nhiều chuyên gia tài chính khuyên rằng quỹ này nên đủ chi tiêu trong vòng 6 tháng cuộc sống hàng ngày. Với mình, số tiền này xấp xỉ 50 triệu đồng. Mình bắt đầu tích lũy quỹ từ tháng 1 năm 2022 và hiện tại nó đã đạt mục tiêu. Điều này giúp mình có cảm giác an tâm hơn khi đối diện với những rủi ro không lường trước.
Tài xỉu MD5 cũng là một chủ đề được nhiều người quan tâm nhưng mình luôn tự nhắc nhở bản thân rằng việc bảo vệ tài chính cá nhân quan trọng hơn cả. Tự do tài chính là mục tiêu dài hạn, mỗi bước đi phải chắc chắn và an toàn. Mình hi vọng rằng những kinh nghiệm này sẽ giúp bạn cũng như mình có một kế hoạch tài chính vững chắc.